Skip to main content

Manajemen Risiko di Perbankan

Manajemen Risiko di Perbankan

Manajemen Risiko di PerbankanManajemen Risiko di Perbankan Pada Umumnya

Saat melakukan pekerjaannya, bank selalu menghadapi berbagai jenis risiko yang dapat memiliki efek merugikan pada bisnis mereka.

Bank harus membentuk sistem management resiko yang komprehensif dan andal, sistem manajemen tersebut juga harus terintegrasi ke dalam semua kegiatan bisnis, dan memberikan profil risiko bank yang konsisten dengan tren risiko yang telah ditentukan.

Sistem manajemen risiko terdiri dari:

1. Strategi dan kebijakan manajemen risiko, serta prosedur untuk mengidentifikasi dan mengukur risiko, khususnya untuk penilaian risiko dan manajemen risiko;
2. Organisasi internal yang sesuai, yaitu struktur organisasi bank.
3. Proses manajemen risiko yang efektif dan efektif yang mencakup semua risiko yang dihadapi atau mungkin dihadapi oleh Bank dalam operasinya;
4. Sistem kontrol internal yang tepat
5. Sistem informasi yang benar
6. Proses evaluasi kecukupan keuangan internal yang memadai.

Dalam operasinya, bank-bank terpapar, khususnya, berpotensi memiliki risiko sebagai berikut:

Risiko likuiditas dan risiko kredit (termasuk risiko residual, risiko mitigasi, risiko penyelesaian / pengiriman dan risiko counterparty);

Risiko konsentrasi, termasuk risiko terpapar pada satu orang atau sekelompok orang yang bersangkutan; risiko investasi bank;

Risiko yang terkait dengan negara asal entitas di mana Bank dipengaruhi (risiko negara); risiko operasiona dan Risiko strategis.

1. Risiko likuiditas adalah risiko potensi efek merugikan pada hasil keuangan dan modal Bank karena ketidakmampuan bank untuk memenuhi kewajiban mereka karena penarikan sumber pendanaan saat ini, ketidakmampuan untuk mengumpulkan dana baru (pembiayaan risiko likuiditas), memburuknya pengalihan kepemilikan ke aset likuid karena gejolak pasar Risiko likuiditas pasar).

2. Risiko kredit adalah risiko potensi dampak buruk pada hasil keuangan dan modal Bank karena debitur gagal memenuhi kewajibannya kepada Bank.

3. Risiko yang tersisa adalah kemungkinan efek merugikan pada hasil keuangan dan modal bank karena fakta bahwa metode mitigasi risiko kredit kurang efisien daripada yang diharapkan atau aplikasi yang tidak memiliki dampak signifikan terhadap pengurangan risiko yang dihadapi oleh bank.

4. Risiko mitigasi adalah potensi efek merugikan pada hasil keuangan dan modal Bank karena nilai yang lebih rendah dari piutang yang dibeli sebagai akibat dari kewajiban moneter atau non-moneter dari mantan kreditur kepada peminjam;

5. Risiko penyelesaian / pengiriman adalah kemungkinan efek merugikan pada hasil keuangan Bank, modal yang dihasilkan dari transaksi yang tidak lengkap atau kegagalan pihak lawan untuk mengirim transaksi pengiriman gratis pada tanggal pembayaran;

6. Risiko kredit adalah kemungkinan efek merugikan pada hasil keuangan bank dan modal yang timbul dari kegagalan pihak lawan untuk menyelesaikan kewajiban dalam transaksi sebelum penyelesaian akhir arus kas transaksi, atau penyelesaian kewajiban dalam transaksi yang bersangkutan. ;

7. Risiko pasar melibatkan risiko nilai tukar mata uang asing, risiko harga pada efek utang, risiko harga dalam sekuritas dan risiko komoditas.

8. Risiko suku bunga adalah risiko efek merugikan potensial pada hasil keuangan dan modal Bank karena item buku bank karena perubahan suku bunga.

9. Risiko nilai tukar mata uang asing adalah risiko potensi dampak buruk pada hasil keuangan dan modal Bank sebagai akibat dari perubahan nilai tukar mata uang asing.

10. Risiko konsentrasi adalah risiko yang muncul secara langsung atau tidak langsung dari eksposur Bank terhadap sumber risiko atau sumber risiko yang sama, jenis risiko yang sama atau serupa;

11. Risiko eksposur ke Bank terdiri dari risiko bahwa Bank akan terpapar pada satu orang atau sekelompok orang yang berkepentingan.

12. Risiko investasi di Bank terdiri dari risiko investasi untuk entitas sektor non-keuangan, aset tetap dan investasi real estat.

13. Risiko negara adalah risiko yang terkait dengan negara asal bank yang terkena dampak. Ini adalah risiko bahwa ada dampak negatif pada hasil keuangan bank dan modal karena bank tidak dapat mengumpulkan iuran dari seseorang karena alasan politik, ekonomi atau sosial di negara asal orang tersebut.

14. Risiko operasional adalah risiko efek merugikan yang mungkin pada hasil keuangan bank dan modal yang disebabkan oleh kelalaian (disengaja dan disengaja) dalam pekerjaan karyawan, prosedur dan proses internal yang tidak memadai, manajemen informasi yang tidak memadai dan sistem lainnya, serta kejadian eksternal yang tak terduga. Risiko operasional juga termasuk risiko hukum.

15. Risiko hukum adalah risiko kerugian akibat hukuman dan penalti.

You may also like

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *